Игорь Холоденко (igor734) wrote,
Игорь Холоденко
igor734

Про исламский банкинг


В связи с тем, что тема исламского банкинга становится очень популярной в последнее время в России, а так же по настоятельной просьбе уважаемого kubkaramazoff  :) нашел в сети образцы исламских финансовых договоров:

http://monzer.kahf.com/papers/english/SAMPLES_OF_iS._F._CONTRACTS.pdf

Образцы разработаны доктором экономики университета Юты
Monzer Kahf в 1975 году. Он с 1985 по 1990 гг. работал в качестве эксперта-экономиста в Islamic Research and Training Institute of the Islamic Development Bank. Oбразцы, как я понимаю, являются Shari'ah-approved.

Ниже привожу перевод на русский для тех, кто не владеет. Перевожу не все, только некоторые:


Мубараха (покупка товара в кредит):

Основные положения:
1. Стороны:
 Исламский банк, далее "первая сторона";
                        Покупатель, далее "вторая сторона".

2. Вторая сторона поручает банку приобрести [товар], описанный в проформе
No..... от .............. выписанной [продавцом] по цене ........, и открыть безотзывный аккредитив на имя поставщика на сумму покупки.

 Вторая сторона обязуется приобрести вышеописанные товары после того, как они приобретены и полученны Банком, по цене, определенной в п. 4.

3. Первая сторона, в соответствии с настоящим соглашением, дает второй стороне доверенность действовать как агент первой стороны в отношениях с поставщиком, а также на получение товаров в порту, их проверке, во всех отношениях со страховой компанией, таможней и другими правительственными и неправительственными агенствами.

4. После получения отгрузочных документов, первая сторона обязуется передать их своему агенту - второй стороне. Вторая сторона обязуется произести проверку в порту и получить их от имени первой стороны.

После получения товаров, вторая сторона обязуется проинформировать первую сторону о том, что она обязуется приобрести товары по цене ......, которая состоит из цены приобретения ....... и наценки банка ........ Сумма должна быть уплачена в городе ........... в день ........... года .......... , и она становится полностью ответственной за товары, включая таможенные формальности, налоги и т.д.

5. Залог и обеспечение.
Вторая сторона передает первой стороне
  ........ акций компании ......... в качестве обеспечения оплаты долга в размере .......... на срок ........, который возникает висходя из этой транзакции, со всем необходимым оформлением в пользу банка.

Другие положения контракта:
1. количество оригиналов;
2. Определение суда для разрешения конфликтов
3. подписанные векселя.

Замечания:
1. Залог, упомянутый в п. 5 может состоять из любых ценностей, движимых и недвижимых. В качестве залога может приниматься инвестиционный вклад в финансирующем сделку банке или чья-то персональная или банковская гарантия.
2. Исламские финансовые институты, не имеющие банковскую лицензию, могут давать Мубараху через лицензированный банк в качестве третьей стороны, ктороая действует как его агент. Они также могут выступать в качестве гаранта.
3. Продажная цена Мубарахи может быть разделена на несколько платежей.

Мушарака (партнерство).

Их там несколько, переведу только два - "нормальный" (на пополнение оборотных средств) и "с обещанием продажи", (финансирование основных средств).

Нормальный:

1. Стороны:
 исламский банк, далее "первый партнер" и юр. или физ. лицо, далее "второй партнер"

2. Цель договора - вторй партнер обратился в банк с предложением создать партнерство по управлению фабрикой ....... расположенной в .............., которая принадлежит второму партнеру на период до ................

3. Партнерство устанавливается следующим образом:
- первый партнер предоставляет капитал в размере $................ на цели использования в качестве оборотного капитала для фабрики;
- второй партнер предоставляет чистую стоимость (активы минус обязательства) своей фабрики, установленной на базе балансового отчета, согласованного обеими сторонами в сумме $.................

4. Второй партнер должен управлять партнерством в обычной манере исходя из лучшего соблюдения интересов партнерства с соблюдением всех взаимно согласованных правил и стратегии. Однако первый партнер должен назначить одного из своих работников в качестве своего представителя в партнерстве. Этот представитель имеет право проверки всех счетов, книг и записей в любое время, может приостановить или опротестовать любые управленческие действи действия, если посчитает их противоречащим лучшим интересам партнерства.

5. Все банковкие транзакции партнерство должно проводить через первого партнера.

6. Второй партнер обязуется отчитываться ежеквартально и косультироваться с представиелем банка обо всех важных действиях, а также получать его разрешения на расходование денежных средств более $...................

7.
 Распределение прибыли должно быть следующим:
- ........% - второму партнеру в качестве компансации его труда по управлению партнерством;
- остаток должен быть распределен в соответсвии с долями в капитале согласно п.3. Все убытки должны быть также полностью распределены в соответсвии с долями в капитале согласно п.3.

8. Срок данного договора - 1 год, т.е. до .................. ; в конце срока должен быть составлен баланс и необходимые для выплаты доли первого партнера активы (плюс/минус прибыль/убыток) должны быть реализованы.

9. Второй партнер передает в полное владение и распоряжение первому партнеру свое имущество (ценные бумаги, недвижимость и т.п.) в виде гарантии, которое может быть использовано только в случае потерь связанных с небрежностью или халатностью второго партнера.

Мушарака с обещанием продажи

1. Стороны:
 исламский банк, далее "первый партнер" и юр. или физ. лицо, далее "второй партнер"

2. Цель партнерства - построить (приобрести) основные средства (самолет, корабль, здание и т.п.) в соответствии со спецификацией в приложении 1, и оперировать ими с целью получения прибыли.

3. Партнерство организуется между двумя сторонами следующим образом:
- первый партнер предоставляет 90% капитала ($............)
- второй партнер предоставляет 10%
 ($............)
- если стоимость актива превысит запланированную смету, стороны поктывают разницу в такой же пропорции.

4. Второй партнер должен управлять партнерством в обычной манере исходя из лучшего соблюдения интересов партнерства с соблюдением всех взаимно согласованных правил и стратегии. Однако первый партнер должен назначить одного из своих работников в качестве своего представителя в партнерстве. Этот представитель имеет право проверки всех счетов, книг и записей в любое время, может приостановить или опротестовать любые управленческие действи действия, если посчитает их противоречащим лучшим интересам партнерства.

5. Все банковкие транзакции партнерство должно проводить через первого партнера.

6. Второй партнер обязуется отчитываться ежеквартально и косультироваться с представиелем банка обо всех важных действиях, а также получать его разрешения на расходование денежных средств более $...................

7.
 Распределение прибыли должно быть следующим:
- ........% - второму партнеру в качестве компансации его труда по управлению партнерством;
- остаток должен быть распределен в соответсвии с долями в капитале согласно п.3. Все убытки должны быть также полностью распределены в соответсвии с долями в капитале согласно п.3.

8. Срок договора - ............ лет.

9. Первый партнер обязуется продать свою долю в партнерстве второму партнеру в конце срока по цене $................. (Вариант:
 первый партнер обязуется продавать второму каждый год 10% стоимости партнерства до полного его выкупа вторым партнером).

10. Второй партнер передает в полное владение и распоряжение первому партнеру свое имущество (ценные бумаги, недвижимость и т.п.) в виде гарантии, которое может быть использовано только в случае потерь связанных с небрежностью или халатностью второго партнера.

Дополнительные условия: Второй партнер должен сделать вклад в первом партнере на специальный инвестиционный счет .......%
 от своих управленческих и капитальных прибылей в партнерстве с целью аккумулировать сумму дотаточную для выкупа доли первого партнера. Средства на счете должны быть инвестированы банком, и прибыль от инвестиций распределяется следующим образом: 10% - банку, 90% - владельцу счета.

Истисна' (финансирование капитального строительства или изготовления под заказ)

Фактически заключаются два параллельных контракта: заказчика с банком и банка с подрядчиком.

1. Стороны:
 1) Исламский банк (Mustasna') и 2) юр. или физ.лицо (Mustasni')

2. Вторая сторона поручает
Mustasna' построить и сконструировать необходимые материальные ценности, перечисленные в приложении 1 в соответствии с графиком сдачи объектов и обязуется купить их по цене, указанно в п.4.

3. Вторая сторона понимает, что для выполнения договора первая сторона нанимает путем заключения отдельного соглашения субподрядчика с точно таким же графиком работ и графиком оплаты, приведенном в приложении 2.

Банк уполномачивает вторую сторону выступать в качестве своего агента при инспектировании строительства и дает ему полную власть проводить от его имени проверки соблюдения сроков и осуществлять приемку законченных этапов.

4. Цена контракта определяется следующим образом:
4.1. Каждый платеж субподрядчику умножается на следующий коэффициент:

(1 + (
LIBOR на день оплаты+2%) * (число дней от оплаты до дня окончания строительства)/360

4.2. В день окончания строительства все платежи, определенные в п.4.1 суммируются.

4.3. Стоимость контракта определяется путем суммирования номинальной величины десяти равных ежегодных платежей. Первый из них должен быть выплачен...... (к примеру, через два года после сдачи объектов).

Номинальнальная стоимость одного платежа определяется исходя из формулы:

Общая сумма из п.4.2 =
x[1-(L+2)]^(-2) + [1-(L+2)]^(-2) + x[1-(L+2)]^(-4) + ..... + x[1-(L+2)]^(-12)

где
x - номинальная стоимость одного платежа; L - ставка LIBOR.

4.4. После окончательного расчета с субподрядчиком, банк обязан выслать заказчику список произведенных выплат, расчет будущих платежей, их даты и произведенные расчеты с указанием примененных ставок
LIBOR.

5. Залог (см. первый образец).

Пока все.


Ну что есть здесь скрытый процент или нету?
 :)

 

Tags: исламский банкинг, экономика
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 99 comments